為認(rèn)真貫徹《防范和處置非法集資條例》，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)非法金融活動(dòng)的識(shí)別能力和防范意識(shí)，普及金融法律法規(guī)和金融知識(shí)，提高公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。2025年6月，我行防范非法金融活動(dòng)宣傳月正式啟動(dòng)了，6月15日為防范非法金融活動(dòng)集中宣傳日，本次活動(dòng)的主題是“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”。

　　下面帶大家一起了解一下非法金融相關(guān)知識(shí)吧！

　　一、什么是非法金融活動(dòng)

　　非法金融活動(dòng)是指未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，實(shí)質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、貸款、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為。

　　二、非法金融活動(dòng)主要有哪些形式

　　1.?非法吸收公眾存款，未經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，擾亂金融秩序的行為；

　　2.?非法集資，未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為；

　　3.?非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣的行為；

　　4.?有關(guān)金融監(jiān)管部門認(rèn)定的其他非法金融活動(dòng)。

　　三、非法金融活動(dòng)常見手段

　　（一）承諾高額回報(bào)。以“保本高息”虛假宣傳吸引消費(fèi)者。不法分子假借債券投資、股票投資、貴金屬投資、期貨投資、P2P投資等概念，以高返利、按月返利、保持現(xiàn)金流等噱頭吸引消費(fèi)者關(guān)注。

　?。ǘ┚幵焯摷夙?xiàng)目。不法分子打著康養(yǎng)服務(wù)、區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、云養(yǎng)殖、綠色經(jīng)濟(jì)、新能源、跨境電商、影視投資、消費(fèi)返利等旗號(hào)的噱頭，通過夸大公司實(shí)力、虛構(gòu)項(xiàng)目背景、偽造行政機(jī)關(guān)批文等手段，謊稱高額回報(bào)、快速獲利，引誘消費(fèi)者投資。

　　（三）虛假宣傳造勢(shì)。聘請(qǐng)明星名人站臺(tái)，在廣播電視、網(wǎng)絡(luò)媒體發(fā)布虛假廣告宣傳造勢(shì)。

　?。ㄋ模├没ヂ?lián)網(wǎng)傳播。借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、應(yīng)用程序（手機(jī)APP）、社交媒體和即時(shí)通訊工具等互聯(lián)網(wǎng)渠道，廣泛傳播，覆蓋面廣、傳播速度快。

　　四、如何防范非法金融活動(dòng)

　?。ㄒ唬┥髀?。牢記“天上不會(huì)掉餡餅，高利保本是陷阱”，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)各類投資誘惑，務(wù)必保持冷靜，仔細(xì)甄別。

　?。ǘ┘?xì)查。要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的合法金融產(chǎn)品，核實(shí)機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品資質(zhì)?？梢酝ㄟ^“金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)”查詢機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品信息。

　?。ㄈ┪疝D(zhuǎn)。不隨意點(diǎn)開來源不明的鏈接、不隨意掃碼來源不明的二維碼。對(duì)陌生人要求轉(zhuǎn)賬、匯款的行為要高度警惕。對(duì)熟人的轉(zhuǎn)賬、匯款要求要與本人核實(shí)清楚。